Gold Loan Kya Hai Gold Loan Kaise Lete Hain Best Hindi Guide 2021

gold loan kya hai

नमस्कार मित्रों, यहाँ हम गोल्ड लोन के बारे में जानने वाले हैं कि गोल्ड लोन क्या होता है (Gold Loan Kya Hai), गोल्ड लोन कैसे लेते हैं (Gold Loan Kaise Lete Hain), और वो सब कुछ जो आप जानना चाहते हैं।

आप सभी ने गोल्ड लोन के बारे में तो सुना ही होगा, पर इसके बारे में सही जानकारी होना भी बहुत जरुरी है क्युकि अधूरी जानकारी हानिकारक होती हैं।

पहले के समय में साहूकार हुआ करते थे जो ब्याज पर पैसे उधार देते थे, लोग ब्याज पर पैसे लेने के लिए या तो अपनी जमीन गिरवी रखते थे या जेवर रखते थे। जैसा की आपने पुरानी हिंदी फिल्मों में देखा होगा।

परन्तु सरकार की नीतियों और बैंकों द्वारा कम ब्याज दर पर लोन प्रदान करने से साहूकारी प्रथा समाप्त होते जा रही है। गोल्ड लोन बैंकों से बहुत ही कम ब्याज दर पर और आसानी प्राप्त किया जा सकने वाला लोन होता है जिसकी रकम एक दिन में ही आपको मिल जाती है।

तो आइये गोल्ड लोन के सभी पहलुओं जैसे गोल्ड लोन क्या होता है (Gold Loan Kya Hai), गोल्ड लोन कैसे लेते हैं (Gold Loan Kaise Lete Hain), गोल्ड लोन पर ब्याज दर कितनी होती है, गोल्ड लोन की क्या प्रोसेस होती है क्या डॉक्यूमेंट लगते हैं सबकुछ विस्तार से जानते हैं।

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गोल्ड लोन क्या होता है (Gold Loan Kya Hai)

किसी प्राइवेट या सरकरी बैंक में या किसी नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी में सोने के गहने या जेवर गिरवी रखकर उसके बदले जो लोन लिया उसे गोल्ड लोन या स्वर्ण ऋण कहा जाता है।

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गोल्ड लोन लेना बहुत ही आसान और सुविधाजनक होता है क्युकि गोल्ड लोन की डोक्युमेंटिंग प्रोसेस बिज़नेस या होम लोन की तरह जटिल नहीं होती।

यदि आपका आधार कार्ड पूरी तरह से अपडेटेड है और उसमे पूरी जानकारी है तो आप सिर्फ अपने सोने के जेवर, फोटो और आधार कार्ड ले जाकर भी गोल्ड लोन ले सकते हैं।

गोल्ड लोन एक ही दिन में अप्प्रूव हो जाता है और लोन का पैसा भी आपको तुरंत मिल जाता है कई प्राइवेट बैंक और NBFC तो एक से दो घंटे में ही गोल्ड लोन अप्प्रूव करके पैसा आपके खाते में ट्रांसफर कर देते हैं।

गोल्ड लोन सिक्योर लोन होता है आपका सोना बैंक के पास गिरवी रखा होता है तो आपका सोना सुरक्षित भी होता है और बैंक को पैसा डूबने का डर भी नहीं होता इसीलिए गोल्ड लोन की ब्याज दर भी बहुत कम होती है।

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गोल्ड लोन कैसे लेते हैं (Gold Loan Kaise Lete Hain)

गोल्ड लोन लेने के लिए आपको गोल्ड लोन के लिए जरुरी डाक्यूमेंट्स, गोल्ड लोन लेने के तरीकों और गोल्ड लोन लेने की प्रोसेस के बारे में पता होना चाहिए। तो आइये इन सबको एक-एक करके जानते हैं।

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गोल्ड लोन के लिए जरुरी डाक्यूमेंट्स

गोल्ड लोन लेने के लिए निम्न लिखित डाक्यूमेंट्स की जरुरत होती है =>

gold loan documents

सोने के गहने या बर्तन

गोल्ड लोन लेने के लिए के लिए सबसे पहले आपके पास आपके सोने के जेवर या बर्तन होने चाहिए क्युकि उन्ही को गिरवी रखकर तो हम गोल्ड लोन लेंगे।

ध्यान रखें कि आप सिर्फ सोने के गहनों या बर्तनों पर गोल्ड लोन ले सकते हैं सोने की बिस्किट या बुलियन पर नहीं क्युकि रिजर्ब बैंक ने इन्हे प्रतिबंधित कर रखा है।

गहनों की रसीद(बिल) या डिक्लेरेशन फॉर्म

दूसरी चीज जो आपके पास होनी चाहिए वह है आपके गहनों के खरीद की रसीद या बिल ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके की आप ही उन गहनों के मालिक हैं।

पर ऐसा नहीं है कि यदि आपके पास बिल या रसीद नहीं है तो आपको गोल्ड लोन नहीं मिल सकता, बिल या रसीद न होने पर आपको एक डिक्लरेशन फॉर्म भरकर देना होता है जो आपको बैंक में ही मिल जाता है।

पहचान प्रमाण पत्र (आईडी प्रूफ)

इसके बाद आपको अपनी पहचान के लिए पहचान प्रमाण पत्र जैसे आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी जो भी आपके पास हो देना पड़ेगा।

पते का प्रमाण पत्र (एड्रेस प्रूफ)

यदि आपकी आईडी प्रूफ में आपके घर का पता नहीं है तो आपको एड्रेस प्रूफ के लिए उसके डॉक्यूमेंट जैसे बिजली का बिल, पानी का बिल या रेंट एग्रीमेंट देना होगा।

पैनकार्ड या फॉर्म 60

गोल्ड लोन के लिए आपको पैनकार्ड भी सबमिट करना पड़ता है पर ऐसा नहीं है कि पैनकार्ड न होने पर लोन नहीं मिलेगा, पैनकार्ड न होने की स्थिति में आपको फॉर्म 60 भरकर सबमिट करना होता है जो आपको बैंक में ही मिल जाता है।

दो पासपोर्ट साइज फोटो

इन सभी डाक्यूमेंट्स के साथ आपके पास आवेदन फॉर्म में लगाने के लिए दो पासपोर्ट साइज फोटो भी होना चाहिए यह ध्यान रखें कि फोटो ज्यादा पुराने न हों।

गोल्ड लोन लेने के तरीके

गोल्ड लोन लेने के चार तरीके हैं =>

  1. ब्रांच में जाकर – गोल्ड लोन लेने का पहला तरीका है कि आप अपने सोने के जेवर और डॉक्यूमेंट लेकर बैंक की ब्रांच में जाये, आवेदन फॉर्म भरें और डॉक्यूमेंट सबमिट करें।
  2. घर बैठे गोल्ड लोन – यदि आप घर बैठे गोल्ड लोन लेना चाहते हैं तो आप उसके लिए नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी में कॉल करके संपर्क कर सकते हैं, उनका कर्मचारी आपके घर आकर सभी डॉक्यूमेंट और आवेदन फॉर्म सबमिट करवा लेगा।
  3. ऑनलाइन आवेदन – गोल्ड लोन के लिए आप बैंक की वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन फॉर्म भरकर भी अपने डॉक्यूमेंट सबमिट कर सकते हैं और अपना KYC कम्पलीट कर सकते हैं इससे आपके लोन की प्रोसेस जल्दी कम्पलीट हो जाएगी और फिर आपको सिर्फ आपके गहनों को सबमिट करना और वेरीफाई कराना होगा।
  4. पुराने गोल्ड लोन पर और लोन – यदि आपने बैंक के पास गहने रखकर पहले से गोल्ड लोन लिया हुआ है और यदि लोन की राशि गहनों की कीमत से काफी कम है तो आप ऑनलाइन आवेदन कर गहनों की शेष राशि का और लोन लेकर अपने पुराने लोन में जुड़वाँ सकते हैं।
  5. SMS या मोबाइल एप के द्वारा – आप बैंक या फाइनेंस कंपनी को SMS करके या उनकी मोबाइल एप से भी गोल्ड लोन ले सकते हैं पर इसके लिए पहले उनके पास आपके गहने पहले से जमा होने चाहिए जैसे लॉकर आदि में।

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गोल्ड लोन की प्रक्रिया(गोल्ड लोन अप्रूवल प्रोसेस)

गोल्ड लोन अप्रूवल की प्रक्रिया निम्न चरणों में पूरी होती है =>

  1. सोने की जाँच – गोल्ड लोन की प्रक्रिया में सबसे पहले आपके गहनों के सोने की जाँच की जाती है कि आपके गहने कितने कैरेट के है क्युकि बैंक में सिर्फ 18 से 22 कैरेट के गहनों पर ही गोल्ड लोन दिया जाता है।
  2. सोने के शुद्ध वजन की जाँच – सोने की जाँच करने के बाद सोने के शुद्ध वजन की माप की जाती है कि आपके गहनों में से टांका, नग आदि का वजन घटाकर शुद्ध सोने का वजन कितना है।
  3. सोने के मालिकाना हक़ की जाँच – सोने का वजन जाँच लेने के बाद यह जाँच की जाती है आप सोने के असली मालिक हैं या नहीं इसके लिए आपसे सोने की रसीद(बिल) माँगा जाता है और बिल न होने पर डिक्लेरेशन फॉर्म भरवाया जाता है।
  4. KYC फॉर्म और डॉक्यूमेंटेशन – यह सुनिश्चित करने के बाद कि सोना आपका है आपके डाक्यूमेंट्स की जाँच होती है और आपसे KYC कम्पलीट करवाई जाती है।
  5. एप्लीकेशन फॉर्म की जाँच – KYC फार्म और डाक्यूमेंट्स की जाँच करने के बाद आपके आवेदन फॉर्म की जाँच की जाती है कि आपने सभी डिटेल्स सही से भरी हैं या नहीं।
  6. सोने की वैल्यू का हिसाब – सबकुछ सही होने पर और सब चीजों की जाँच करने के बाद आपके शुद्ध सोने की वैल्यू का हिसाब लगाया जाता है कि आपके सोने की वैल्यू कितनी है, यह ध्यान रखें कि आपके सोने की वैल्यू सोने के तात्कालिक भाव से नहीं लगाई जाती क्युकि सोने के भाव में रोज परिवर्तन होता रहता है इसीलिए सोने के एक औसत रेट से आपके सोने की वैल्यू का आंकलन किया जाता है।
  7. ITV लोन टू वैल्यू निकलना – सोने की वैल्यू का हिसाब लगाने के बाद उसकी ITV लोन टू वैल्यू अर्थात आपके सोने पर दिए जा सकने वाले लोन की वैल्यू निकली जाती है कि आपके सोने पर कितना लोन दिया जा सकता है। RBI के निर्देशों के अनुसार बैंक आपके सोने की वैल्यू का 90% तक लोन दे सकती है और नॉन बैंकिंग फाइनेंसियल कंपनियां 75% तक लोन दे सकती हैं।
  8. अप्रूवल और फण्ड ट्रांसफर – सभी चीजों की जाँच और वैल्यूएशन के बाद आपका लोन अप्रूव हो जाता है और लोन के पैसे चेक या फण्ड ट्रांसफर के द्वारा आपके खाते में ट्रांसफर कर दिये जाते हैं।

अब आप जान गए होंगे कि बैंक या फाइनेंसियल कम्पनी से गोल्ड लोन कैसे लिया जाता है आइये अब जानते हैं कि गोल्ड लोन को चुकाने के कौन-कौन से तरीके होते हैं।

गोल्ड लोन को चुकाने के तरीके

गोल्ड लोन को चुकाने के तीन तरीके होते हैं जो इस प्रकार है =>

  1. मासिक किश्त – कई बैंक और वित्तीय कंपनियां आपको गोल्ड लोन चुकाने के लिए मासिक किश्तों में लोन चुकाने की सुविधा प्रदान करती हैं। आप अपने लोन की मासिक किश्त बनवा सकते हैं और हर महीने अपनी किश्त जमा कर उसे चुका सकते हैं।
  2. सिर्फ ब्याज देना – कुछ बैंक और वित्तीय संस्थाएं आपको यह सुविधा भी प्रदान करती हैं कि आप हर महीने सिर्फ ब्याज की राशि का भुगतान करते जाएँ ताकि आपको लोन की अवधि पूरी होने पर सिर्फ मूलधन चुकाना पड़े।
  3. एक बार में भुगतान – लोन भुगतान करने का यह तरीका सभी जगह उपलब्ध होता है इसमें आपको ब्याज और मूलधन की मासिक किश्त भरने का कोई झंझट नहीं होता, बल्कि लोन की अवधि समाप्त होने पर एकमुश्त ब्याज के साथ लोन की राशि चुकानी होती है।

अब तक हमने जाना कि गोल्ड लोन क्या होता है (Gold Loan Kya Hai), गोल्ड लोन कैसे लेते हैं (Gold Loan Kaise Lete Hain) गोल्ड लोन चुकाने के तरीके क्या हैं आइये अब जानते हैं गोल्ड लोन की ब्याज दर कितनी होती है।

इसे भी पढ़ें – पर्सनल लोन क्या होता है पर्सनल लोन लिए अप्लाई कैसे करें

गोल्ड लोन की ब्याज दर

गोल्ड लोन पर सरकारी बैंकों, प्राइवेट बैंकों और नॉन बैंकिंग फाइनेंसियल कंपनियों की ब्याज दर अलग-अलग होती है जो इस प्रकार है =>

बैंक/संस्था का नाम ब्याज दर लोन राशि
SBI गोल्ड लोन 7.50% वार्षिक 20 हजार से 50 लाख
PNB गोल्ड लोन 8.75% से 9% वार्षिक 25 हजार से 10 लाख
बैंक ऑफ़ बड़ोदा गोल्ड लोन 9.1% से 9.25% वार्षिक 25 लाख तक
बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र गोल्ड लोन 7.35% वार्षिक 20 लाख तक
कैनरा बैंक गोल्ड लोन 7.65% वार्षिक 5 हजार से 20 लाख
इंडसलैंड बैंक गोल्ड लोन 10.50% से 16.00% वार्षिक 10 लाख तक
आईसीआईसीआई बैंक गोल्ड लोन 10% से 19.76% वार्षिक 10 हजार से 1 करोड़
एक्सिस बैंक गोल्ड लोन 12.50% से 17.50% वार्षिक 25 हजार से 25 लाख
HDFC गोल्ड लोन 9.50% से 17.15% वार्षिक 10 हजार से शुरू
मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन 12% से 27% वार्षिक 1500 से शुरू
कोटक महिंद्रा गोल्ड लोन 10.00% से 17.00% वार्षिक 25 हजार से 50 लाख
मणप्पुरम गोल्ड लोन 29% तक वार्षिक 1.5 करोड़ तक

नोट – ऊपर दी गई ब्याज दर और लोन राशि की जानकारी बैंकों और वित्तीय संस्थाओं द्वारा प्राप्त नवीनतम जानकारी पर आधारित है परन्तु इसके बाद भी अगर किसी बैंक या वित्तीय संस्था ने ब्याज दर या लोन राशि की लिमिट में कोई परिवर्तन किया तो ऊपर बताई गई दर में थोड़ा अंतर हो सकता है।

गोल्ड लोन से जुड़े अन्य प्रश्न

क्या गोल्ड लोन बैंक की किसी भी ब्रांच से ले सकते है ?

हाँ, आप गोल्ड लोन बैंक की किसी भी ब्रांच से ले सकते है पर यदि आप बड़ी या मुख्य ब्रांच से लोन लेते हैं तो आपको लोन जल्दी मिल जाता है क्युकि वहाँ सोने की जाँच और वैल्यूएशन करने वाला पहले से होता है और छोटी ब्रांच में उसे बुलाना पड़ता है इससे छोटी ब्रांच में थोड़ा ज्यादा समय लगता है।

क्या गोल्ड लोन पर कोई चार्ज भी लगता है?

हाँ, सोने की जाँच का खर्च भी आपको ही देना होता है और इसके साथ कुछ प्रोसेसिंग फीस भी देनी होती है कई बैंक और वित्तीय संस्थायें प्रोसेसिंग फीस नहीं भी लेती हैं।

गोल्ड लोन की अवधि कितनी होती है?

RBI द्वारा गोल्ड लोन की अवधि एक वर्ष निर्धारित की गई है, आपको एक वर्ष में अपने गोल्ड लोन को ब्याज सहित चुकाना होता है आप चाहे तो लोन चुकाने के बाद फिर से तुरंत उसी सोने पर नया गोल्ड लोन ले सकते हैं।

गोल्ड लोन कहाँ से लेना चाहिए?

यह आपकी जरुरत पर निर्भर करता है यदि आप अपने गोल्ड पर कम से कम ब्याज दर पर ज्यादा से ज्यादा गोल्ड लोन लेना चाहते हैं तो आपको सरकारी बैंक से गोल्ड लोन लेना चाहिए क्युकि वहां आपको सबसे कम ब्याज दर पर सोने के मूल्य का 90% तक लोन मिल जाता है परन्तु सरकारी बैंक में लोन मिलने में दो से तीन दिन का समय लग सकता है।
वहीँ नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां आपको एक से दो घंटे में ही लोन प्रदान कर देती हैं पर वह आपको आपके सोने के मूल्य का सिर्फ 75% तक ही लोन देती हैं और उनकी ब्याज दर भी काफी अधिक होती है।

हमने यहाँ गोल्ड लोन से जुड़े सभी महत्वपूर्ण तथ्यों जैसे गोल्ड लोन क्या होता है (Gold Loan Kya Hai), गोल्ड लोन कैसे लेते हैं (Gold Loan Kaise Lete Hain) और गोल्ड लोन के लिए कैसे अप्लाई करे, गोल्ड लोन की ब्याज दर, चुकाने के तरीके आदि को समझाने कर प्रयास किया है।

आशा करते हैं कि आपको हमारा ये प्रयास पसंद आएगा और आप समझ पाएंगे कि गोल्ड लोन क्या होता है (Gold Loan Kya Hai), गोल्ड लोन कैसे लेते हैं (Gold Loan Kaise Lete Hain)

यदि आपके मन में गोल्ड लोन से सम्बंधित कोई और सवाल हो तो आप हमें कमेंट सेक्शन में जरूर बताये हमें आपके सवालों के जवाब देने में बहुत ख़ुशी होगी।

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