Business Loan Kya Hai Business Loan Kaise Le Best Hindi Guide 2021

नमस्कार मित्रों यहाँ हम जानने वाले हैं कि बिज़नेस लोन क्या है (Business Loan Kya Hai) बिज़नेस लोन कैसे ले(Business Loan Kaise Le) बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें।

मित्रों यदि आप कोई व्यापार करते हैं या कोई व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं या अपने व्यवसाय को बढ़ाना चाहते हैं तो इन सब कामों के लिए पैसों की बहुत जरुरत होती है।

किसी भी व्यवसाय में मशीनरी, प्लांट, कच्चे मॉल, उत्पादन, मार्केटिंग और विक्रय तक के सभी कामों के लिए हर कदम पर पैसे की जरुरत होती है।

और कहीं न कहीं हमारी व्यवसाय की गाड़ी पैसों की कमी के कारण अटक जाती है पर इस समस्या को हम बिज़नेस लोन के द्वारा दूर कर सकते हैं।

और अपने व्यवसाय को आगे बढ़ा सकते हैं, और बड़ा कर सकते हैं, पैसे से सम्बंधित सभी जरूरतों को पूरा कर सकते हैं। पर इसके लिए पहले हमें बिज़नेस लोन के बारे में पूरी जानकारी होना चाहिए।

जैसे बिज़नेस लोन क्या है (Business Loan Kya Hai) बिज़नेस लोन कैसे ले(Business Loan Kaise Le) बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें, क्या पात्रता (एलिजिबिलिटी)है।

आपको इन सभी चीजों के बारे में पूरी जानकारी होनी चाहिए तभी आप सही तरीके से बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कर पाएंगे और अपने व्यवसाय के लिए बिज़नेस लोन प्राप्त कर पाएंगे।

तो आइये बिज़नेस लोन के सभी पहलुओं को विस्तार से समझते हैं।

बिज़नेस लोन क्या होता है (Business Loan Kya Hai)

अपने व्यवसाय की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने, मशीनरी खरीदने, प्लांट लगाने, व्यापार बढ़ाने, कार्यशील पूँजी, सञ्चालन जैसे कार्यों के लिए किसी बैंक या फाइनेंसियल कंपनी से लिए जाने वाला लोन बिज़नेस लोन कहलाता है।

कोई भी व्यक्ति जो अपना व्यवसाय कर रहा है या अपना व्यवसाय शुरू करना चाहता है, बढ़ाना चाहता है, या कोई प्राइवेट कंपनी जो किसी प्रकार का व्यवसाय करती है सभी बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कर बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं।

यदि आपके पास सभी डाक्यूमेंट्स है और आप बिज़नेस लोन की सभी जरुरी शर्तों को पूरा करते हैं तो आप आसानी से बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं और अपने व्यवसाय को आगे बढ़ा सकते हैं।

बिज़नेस लोन के प्रकार

बिज़नेस लोन मुख्यतः तीन प्रकार के होते हैं जो इस प्रकार हैं =>

टर्म प्लान

टर्म प्लान स्थाई पूँजी और स्थाई संपत्ति निर्माण से सम्बंधित होते हैं। टर्म प्लान के अंतर्गत शार्ट टर्म और लॉन्ग टर्म प्लान आते हैं।

शार्ट टर्म प्लान छोटी अवधि के बिज़नेस लोन होते हैं जो छोटी मशीनरी, छोटे प्लांट या छोटे व्यवसायी जो अपना छोटा व्यापार शुरू करना चाहते हैं वो इस प्रकार के बिज़नेस लोन को लेते हैं।

सामान्यतः शार्ट टर्म के बिज़नेस लोन 1 से 5 साल की अवधि के होते हैं और इनकी राशि 50000 से 5 लाख तक हो सकती है।

लॉन्ग टर्म बिज़नेस लोन बड़े व्यवसाय, बड़े प्लांट, पूरा मशीनरी सेटअप, स्थाई पूँजी निवेश आदि के लिए जाते हैं इनकी अवधि 5 वर्ष से 25 वर्ष तक होती है और इनकी राशि 5 लाख से 50 लाख तक हो सकती है।

वर्किंग प्लान

इस तरह के बिज़नेस लोन व्यवसाय में निरंतर चलने वाली गतिविधियों को सुचारु रूप से चलाने के लिए जैसे कच्चे माल की खरीदी, उत्पादन, मार्केटिंग, सैलरी जैसे कार्यों के खर्चों को पूरा करने उद्देश्य से लिए जाते हैं।

इस तरह के बिज़नेस लोन का उद्देश्य कार्यशील पूँजी का निर्माण करना होता है ताकि व्यवसायिक सञ्चालन की गतिविधियों को सुचारु रूप से संचालित किया जा सके।

नॉन फंडिंग या गारंटी

इस तरह के बिज़नेस लोन में बैंक सीधे आपको कोई पैसा नहीं देता बल्कि लोन लेने वाले की तरफ से एक गारंटर के रूप में कार्य करता है और यह आश्वासन प्रदान करता है कि यदि देनदार पैसे नहीं देगा तो बैंक उस रकम को चुकाएगा।

इस प्रकार के बिज़नेस लोन में बैंक को शुरुवात में कोई पैसा नहीं देना होता सिर्फ उसे गारंटी लेनी होती है जैसे व्यवसायिक डील में लेटर ऑफ़ क्रेडिट प्रदान करना।

अंतर्राष्ट्रीय व्यापार जैसे शिपिंग, टेंडर आदि में बैंक गारंटी प्रदान करना।

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बिज़नेस लोन कैसे लेते हैं ((Business Loan Kaise Le)

आपने बहुत से लोगों को बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते देखा होगा और यह भी देखा होगा कि उनके बिज़नेस लोन अप्रूव नहीं होते, तो इसके कई कारण होते हैं।

पर सबसे बड़ा कारण होता है बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने की सही जानकारी न होना, ये पता ना होना कि लोन के लिए कैसे अप्लाई करना है, क्या डॉक्यूमेंट जरुरी हैं।

बिज़नेस लोन के लिए दो तरह के लोग अप्लाई करते हैं एक तो वो लोग जिन्हे नया बिज़नेस शुरू करना होता है और एक वो जिनको अपने चल रहे बिज़नेस को और बढ़ाना होता है।

सामान्यतः प्राइवेट बैंक और फाइनेंस कंपनियां स्टार्टर्स (नया बिज़नेस शुरू करने के लिए) को बिज़नेस लोन नहीं देते पर आजकल बहुत सी MSME स्कीम्स आ गई हैं।

और यदि किसी प्राइवेट बैंक या फाइनेंस कंपनी में कोई स्कीम चल रही है या उन्होंने शुरू की है तो नया बिज़नेस शुरू करने के लिए आप वहां अप्लाई कर सकते हैं।

अन्यथा आप किसी भी सरकारी बैंक जैसे भारतीय स्टेट बैंक में सरकार द्वारा चलाई जा रही योजनाओं जैसे मुद्रा योजना या किसी अन्य के तहत बिज़नेस लोन ले सकते हैं।

और यदि आपका पहले से कोई बिज़नेस है और आप उसे बढ़ाने के लिए लोन लेना चाहते हैं तो आप किसी भी सरकारी या प्राइवेट बैंक या फाइनेंस कंपनी में अप्लाई कर सकते हैं।

पर किसी भी प्रकार के बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको पूरी तैयारी करनी होगी सभी डॉक्यूमेंट तैयार करने होंगे तभी आप अप्लाई करके बिज़नेस लोन प्राप्त कर पाएंगे।

बिज़नेस लोन के लिए जरुरी दस्तावेज और शर्तें

व्यवसाय की उम्र

बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए सबसे पहली आवश्यकता (requirement) ये है कि आपका बिज़नेस काम से काम तीन साल पुराना होना चाहिए। इसके लिए आपको बिज़नेस विंटेज प्रूफ देना होगा।

यदि आपका बिज़नेस तीन साल से कम समय का है तो आपको लोन मिलने में समस्या आ सकती है।

इसके प्रूफ के लिए आपके पास बिज़नेस का तीन साल पहले का गुमास्ता (बिज़नेस एस्टेबिलिशमेंट लाइसेंस) या तीन साल पुराना करंट अकाउंट या कोई और तीन साल पुराना ट्रेड लाइसेंस होना चाहिए।

CA सर्टिफाइड 3 साल का ITR

बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आपके पास 3 साल का CA (चार्टर्ड अकाउंटेंट) से सर्टिफाइड ITR(इनकम टेक्स रिटर्न) होना चाहिए।

आपकी ITR में सही तरीके से बैलेंस शीट और प्रॉफिट & लॉस मेंशन होना चाहिए। यदि आप सिर्फ ITR का एक्नॉलेजमेंट लेकर जाएंगे तो आपको लोन नहीं मिलेगा।

सिविल स्कोर

बिज़नेस लोन लेने के लिए आपका सिविल स्कोर भी अच्छा होना जरुरी है यदि आपका सिविल स्कोर अच्छा नहीं है तो भी आपको बिज़नेस लोन मिलने में समस्या आ सकती है।

बिज़नेस लोन के लिए आपका सिविल स्कोर कम से कम 700 होना चाहिए यदि उससे ज्यादा होता है तो और भी अच्छा है पर 700 तो होना ही चाहिए।

मिनिमम इनकम

बिज़नेस लोन लेने के लिए आपकी सालाना इनकम कम से कम ढाई लाख होनी चाहिए यदि आपकी सालाना इनकम ढाई लाख रूपए से कम है तो आपको बिज़नेस लोन नहीं मिल पाएगा।

एवरेज बैंक बैलेंस

बिज़नेस लोन के लिए आपके बिज़नेस अकाउंट यानि चालू खाते का मिनिमम मंथली एवरेज बैलेंस पचास हजार से पचहत्तर हजार के बीच होना चाहिए।

यदि आपके चालू खाते का एवरेज बैलेंस इससे काम होता है तो भी आपको बिज़नेस लोन प्राप्त करने में समस्या आ सकती है।

पिछले लोन का कोई बाउंस

बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने से पहले यदि आपने कोई लोन ले रखा है और यदि उसकी पिछले 6 महीनों की किश्त में यदि कोई भी किश्त या चेक बाउंस हुआ होता है तो भी आपको बिज़नेस लोन मिलने में समस्या आ सकती है।

तो यदि आपने बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने से पहले ही कोई लोन लिया हुआ है तो पिछले छह महीनों में उसकी कोई भी किश्त बाउंस नहीं होना चाहिए।

घर व व्यवसाय का एड्रेस प्रूफ

ऊपर बताये गए सभी डाक्यूमेंट्स और शर्तों के अलावा आपको आपको आपके घर और बिज़नेस के एड्रेस प्रूफ भी देने होंगे क्युकि यदि आप ऊपर बताई गई सभी शर्तों को पूरा करते हैं तो दूसरे चरण में बैंक के अधिकारी आपके घर और व्यवसायिक पते का वारीफिकेशन करेंगे।

आई डी प्रूफ

बिज़नेस लोन के लिए आपके आई डी प्रूफ जैसे आधार कार्ड, पेन कार्ड आदि भी सबमिट करने होंगे।

बिज़नेस प्लान (रिपोर्ट)

ऊपर बताये गए सभी डाक्यूमेंट्स और शर्तों के आलावा एक सबसे जरुरी बात जो लोग भूल जाते हैं या जिस पर लोग ध्यान नहीं देते वो है बिज़नेस प्लान।

आपके पास अच्छी तरह से तैयार की हुई सम्पूर्ण बिज़नेस रिपोर्ट होनी चाहिए जिसमे आपने अच्छी तरह से समझाया हो कि आप क्या व्यवसाय करने वाले हैं।

मशीनरी कहाँ से लेंगे,कच्चा मॉल कहाँ से लेंगे, प्रोडक्शन कैसे करेंगे, मार्केटिंग कैसे करेंगे, विक्रय पर कितना लाभ होगा आदि। सभी चीजों को अच्छी तरह से समझाना होगा।

आपकी बिज़नेस रिपोर्ट का आपके बिज़नेस लोन मिलने और न मिलने में बहुत बड़ा हाथ होता है क्युकि आपकी बिज़नेस रिपोर्ट से ही बैंक मैनेजर इस बात का अंदाजा लगाते हैं कि क्या आप अपने बिज़नेस से इतना मुनाफा कमा पाएंगे कि आप सभी खर्चों के बाद लोन की राशि चुका पाएं।

बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करना

सभी डॉक्यूमेंट जमा कर लेने और सभी शर्तों को पूरा करने के बाद अब समय होता है बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने का। बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने के दो तरीके हो सकते हैं पहला तो आप डायरेक्ट बैंक में जाकर अप्लाई करें और दूसरा किसी कंसल्टेंट के द्वारा अप्लाई करें।

यदि आप खुद से बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो कई बार ऐसा देखा गया है कि बैंक मैनेजर लोन देने में रूचि नहीं लेते और आपको किसी न किसी बहाने से मना कर देते हैं या आपको कई बार बैंक के चक्कर काटने पड़ते हैं।

यदि आपके बैंक मैनेजर से अच्छे सम्बन्ध होते हैं तो आपको थोड़ी मदद मिल जाती है और लोन मिलने के आसार बढ़ जाते हैं।

और यदि आपके पास सबकुछ सही है और आपको पता है कि कब किससे क्या बात करनी है किस तरह से कन्विंस करना है तो आपको लोन मिल जाता है।

इसके साथ ही दूसरा उपाय होता है कि आप किसी कंसल्टेंट के द्वारा लोन के लिए अप्लाई करें, इनका लोन दिलाने का रोज का काम होता है तो इनको अच्छी तरह पता होता है कि कौन सी फाइल डॉक्यूमेंट कहाँ लगाना है।

बिज़नेस रिपोर्ट कैसे बनाना है किससे क्या बात करनी है कैसे मैनेजर को कन्विंस करना है। साथ ही बैंक मैनेजर से इनकी पहचान भी होती है और मैनेजर इन पर भरोसा भी करते हैं।

तो इनके द्वारा लोन प्राप्त करना आसान हो जाता है तो यदि आपको ज्यादा जानकारी नहीं है तो आप बिज़नेस लोन के लिए किसी कंसल्टेंट से संपर्क कर सकते हैं।

पर यह भी ध्यान रखें कि जिस कंसल्टेंट से आप संपर्क कर रहे हैं वह विश्वसनीय होना चाहिए किसी तरह का धोकेबाज नहीं होना चाहिए, और हम यही सलाह देंगे कि आप शुरू में उसे किसी भी प्रकार के पैसे या फीस न दे जब तक कि वह आपका लोन सेंशन न करा दे।

इसे भी पढ़ें – होम लोन क्या है होम लोन कितने प्रकार का होता है?

अंतिम शब्द

आशा करते हैं कि हमने बिज़नेस लोन से सम्बंधित जो जानकारी जैसे बिज़नेस लोन क्या है (Business Loan Kya Hai) बिज़नेस लोन कैसे ले(Business Loan Kaise Le) बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें आदि प्रदान करने का प्रयास किया है।

आपको हमारा ये प्रयास पसंद आएगा और आप समझ पाएंगे कि किस प्रकार बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करना है।

यदि आप ऊपर बताई गई सभी बातों क फॉलो करते हैं तो आप आसानी से बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करके बिज़नेस लोन ले सकते हैं और अपने व्यापार को आगे बढ़ा सकते हैं।

यदि आपके मन में बिज़नेस लोन से सम्बंधित कोई और सवाल हो तो आप हमें कमेंट सेक्शन में जरूर बताये हमें आपके सवालों के जवाब देने में बहुत ख़ुशी होगी।

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