नमस्कार मित्रों, यहां पर हम एसबीआई अर्थात भारतीय स्टेट बैंक द्वारा प्रदान किए जाने वाले पर्सनल लोन के बारे में जानेंगे कि SBI Bank Se Loan Kaise Le, SBI Personal Loan Apply Online कैसे करें।
मित्रों आज के समय में हम सभी की आय बहुत ही सीमित है, चाहे कोई नौकरी करता हो या अपना व्यवसाय चलाता हो, किसी भी प्रकार के अचानक आये कार्य या पैसे की जरुरत को पूरा करने के लिए पैसों की व्यवस्था करना हर किसी के लिए मुश्किल हो जाता है।
कई ऐसी स्थितियां होती है जिनमे हमें तुरंत पैसों की जरुरत होती है जैसे शादी, मकान की मरम्मत, बीमारी या दुर्घटना, कोई संपत्ति खरीदना आदि, इन सब के लिए तुरंत पैसों की व्यवस्था करना बहुत मुश्किल होता है,
ऐसे में हम पर्सनल लोन लेकर अपनी पैसे की जरुरत को तुरंत पूरा कर सकते हैं और फिर बाद में आसान किश्तों में उसका भुगतान कर सकते हैं, परन्तु सभी को लोन लेने के सम्बन्ध में सही जानकारी नहीं होती,
और वो जरुरत पड़ने पर लोन लेने के लिए भटकते रहते हैं या फिर कहीं से बहुत अधिक ब्याज दर पर पैसे उधार ले लेते हैं, इसीलिए आज हम आपको देश के सबसे बड़े बैंक भारतीय स्टेट बैंक से पर्सनल लोन लेने की पूरी तरह ऑनलाइन प्रोसेस के बारे में बताने वाले हैं।
पर अभी आपके मन में कई सवाल होंगे जैसे SBI Bank Se Loan Kaise Le, SBI Personal Loan Apply Online कैसे करें, एसबीआई कितने प्रकार के पर्सनल लोन प्रदान करता है, SBI Personal Loan Eligibility क्या है,
SBI Personal Loan Interest Rate क्या है, आदि। तो इस पोस्ट को अंत तक पढ़ें और आपको भारतीय स्टेट बैंक से ऑनलाइन पर्सनल लेने के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त हो जाएगी।
भारतीय स्टेट बैंक के बारे में
भारतीय स्टेट बैंक या एसबीआई देश का सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का ऋणदाता है जो वैश्विक स्तर पर 45 करोड़ से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है।
बैंक के पास अपनी सहायक कंपनियों, यानी एसबीआई जनरल इंश्योरेंस, एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस, एसबीआई म्यूचुअल फंड, एसबीआई कार्ड, आदि के माध्यम से विविध व्यवसाय के साथ 200 से अधिक वर्षों की विरासत है।
इसके अलावा, इसने विश्व स्तर पर अपनी उपस्थिति का विस्तार किया है और 31 देशों में 229 कार्यालयों के माध्यम से सभी क्षेत्रों में काम करता है। नीचे एसबीआई के आधिकारिक विवरण दिए गए हैं।
मुख्य शाखा का पता: स्टेट बैंक भवन, मुंबई।
सीईओ का नाम: श्री दिनेश खरा
अनुपालन अधिकारी : श्री रिंकू शर्मा
अनुपालन अधिकारी कांटेक्ट नंबर: 022-22741450
SBI Personal Loan Features & Benefits
अन्य बैंकों के साथ तुलना करने पर एसबीआई पर्सनल लोन ग्राहकों को निम्नलिखित विशिष्ट लाभ प्रदान करता है:
कोविड के लिए विशेष व्यक्तिगत ऋण: एसबीआई स्वयं और परिवार के सदस्यों के कोविड उपचार के लिए संपार्श्विक-मुक्त ऋण ‘कवच व्यक्तिगत ऋण’ प्रदान करता है। आप 8.5% की आकर्षक ब्याज दर पर 60 महीनों के लिए 5 लाख तक का व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
शून्य पूर्व भुगतान शुल्क: यदि आपके पास अतिरिक्त धनराशि है, तो आप प्रति वर्ष 2% की न्यूनतम पूर्व भुगतान दंड के साथ अपने ऋण का समय पूर्व भुगतान कर सकते है और अपना एसबीआई व्यक्तिगत ऋण खाता बंद करके अपना ब्याज कम कर सकते हैं ।
एसबीआई पर्सनल लोन पर ब्याज: एसबीआई ऋण पर ब्याज दैनिक घटाने की विधि पर लगाया जाता है। इसका मतलब है कि ईएमआई की गणना हर दिन आपकी मूल राशि की बकाया राशि के आधार पर की जाती है, इस प्रकार हर बार जब आप अपनी ईएमआई का भुगतान करते हैं तो आपकी ईएमआई कम हो जाती है।
सभी के लिए अनुकूलित व्यक्तिगत ऋण: भारतीय स्टेट बैंक विभिन्न ग्राहकों के लिए अनुकूलित व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है, जिसमें पेंशनभोगियों के लिए व्यक्तिगत ऋण भी शामिल है।
इनमें सरकारी कर्मचारियों के लिए एसबीआई व्यक्तिगत ऋण, पेंशनभोगियों के लिए एसबीआई व्यक्तिगत ऋण, वेतनभोगियों को ऋण, एसबीआई तत्काल व्यक्तिगत ऋण, कोविड उपचार के लिए ऋण, और एसबीआई पूर्व-अनुमोदित(प्री-एप्रूव्ड) व्यक्तिगत ऋण, आदि शामिल हैं।
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एसबीआई पर्सनल लोन के प्रकार(Types Of SBI Personal Loan)
एसबीआई विशिष्ट ग्राहक वर्गों के लिए उनकी ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए अनुकूलित ऋण प्रदान करता है। कुछ लोकप्रिय ऋणों के साथ उनकी बुनियादी विशेषताएं इस प्रकार हैं:
एसबीआई पेंशन ऋण
एसबीआई विभिन्न वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए राज्य और केंद्रीय पेंशनभोगियों, रक्षा पेंशनभोगियों और पारिवारिक पेंशनभोगियों के लिए अपने बच्चे की शादी सहित, अपने सपनों का घर खरीदना, यात्रा की योजना बनाना या वित्तीय आपात स्थिति के लिए कम प्रोसेसिंग शुल्क पर पेंशनभोगी ऋण प्रदान करता है।
एसबीआई पेंशन ऋण का लाभ उठाने के लिए, पेंशनभोगी की आयु 76 वर्ष से कम होनी चाहिए। हालांकि, पेंशनभोगी ऋण के लिए कोई न्यूनतम बार आयु नहीं है। इसके अलावा, पेंशनभोगियों को एसबीआई के साथ पेंशन भुगतान आदेश (पीपीओ) बनाए रखने की आवश्यकता होती है।
एसबीआई प्रीअप्रूव्ड पर्सनल लोन
SBL प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी प्रदान करता है यदि आप SBI के मौजूदा ग्राहक हैं और आपका पुनर्भुगतान इतिहास अच्छा है तो आप एसबीआई प्री-अप्रूव्ड लोन के लिए “PAPL 567676 पर एसएमएस भेजकर अपनी पात्रता की जांच सकते हैं, और बिना किसी ब्रांच में जाए, कम प्रोसेसिंग फीस के साथ लोन का लाभ उठा सकते हैं।
एसबीआई क्विक पर्सनल लोन
एसबीआई के गैर-वेतन खातों के लिए एसबीआई क्विक पर्सनल लोन की पेशकश की जाती है। इस योजना के तहत, आप 20 लाख रुपये तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
इस ऋण योजना का लाभ उठाने के लिए आपकी न्यूनतम शुद्ध मासिक आय 15000रु., आपकी आयु 21-58 वर्ष के बीच होनी चाहिए और आपकी कार्य सेवा आयु न्यूनतम 1 वर्ष की होनी चाहिए ।
एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन
एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट एसबीआई के साथ वेतन खाते वाले वेतनभोगी कर्मचारियों की सभी वित्तीय जरूरतों के लिए दिया जाने वाला व्यक्तिगत ऋण है।
इस योजना का लाभ लेने के लिए आपकी न्यूनतम मासिक आय 15000 रूपए होनी चाहिए, आप इस योजना से 20 लाख रुपये तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इस योजना के तहत आप टर्म लोन और ओवरड्राफ्ट ऋण दोनों का लाभ उठा सकते हैं।
एसबीआई कवच पर्सनल लोन
एसबीआई कवच पर्सनल लोन स्वयं या परिवार के किसी सदस्य के कोविड उपचार के लिए मिलने वाला एक अनूठा टर्म लोन है, जो वेतनभोगी, गैर-वेतनभोगी और पेंशनभोगी 01.04.2021 के दिन या उसके बाद कोविड पॉजिटिव पाया जाता है, इस ऋण योजना का लाभ ले सकता है।
इस ऋण योजना के अंतर्गत 5 लाख रूपए तक का ऋण 8.5% की आकर्षक ब्याज दर पर, अधिकतम 60 महीने के लिए प्रदान किया जाता है, और बैंक इस लोन पर कोई प्रोसेसिंग फीस भी नहीं लेता है।
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SBI Personal Loan Details
जब तक ऑनलाइन सुविधाएं उपलब्ध नहीं थी तब तक बैंकों से लोन लेना बहुत मुश्किल होता था क्योंकि लोन की प्रोसेस बहुत लंबी होती थी और लोन मिलने में बहुत समय लग जाता था,
इससे हमें कई बार बैंकों के चक्कर काटने पड़ते हैं परंतु आज का समय ऑनलाइन का है और सब कुछ ऑनलाइन उपलब्ध होता जा रहा है इसी तरह आज के समय में सभी बैंकिंग सुविधाएं ऑनलाइन उपलब्ध हैं।
आज के समय में भारतीय स्टेट बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए हमें ब्रांच के चक्कर काटने की जरूरत नहीं है हम ऑनलाइन बहुत ही आसान प्रोसेस के द्वारा एसबीआई पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
भारतीय स्टेट बैंक द्वारा बहुत कम ब्याज दर पर, 100% ऑनलाइन प्रोसेस के द्वारा, आपकी लोन पात्रता के अनुसार अधिकतम पर्सनल लोन प्रदान किया जाता है, स्टेट बैंक द्वारा कई अलग-अलग पर्सनल लोन स्कीम प्रदान की जाती हैं,
जिससे अलग-अलग पेशे और इनकम वाले लोग अपनी पात्रता और जरूरत के अनुसार पर्सनल लोन ले सकते हैं आइए भारतीय स्टेट बैंक द्वारा प्रदान किए जाने वाले पर्सनल लोन से संबंधित सभी जरूरी बातों को विस्तार से जानते हैं।
एसबीआई पर्सनल लोन कितना मिलता है
यदि आप भारतीय स्टेट बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदन करते हैं तो आपको एसबीआई द्वारा आपकी पात्रता के अनुसार ₹50000 से लेकर 1500000 रुपए तक का पर्सनल लोन प्राप्त हो सकता है।
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SBI Personal Loan Interest Rate क्या है
भारतीय स्टेट बैंक बहुत ही कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्रदान करता है, यहां पर न्यूनतम ब्याज दर 9.60% वार्षिक होती है जो अधिकतम 15.65% वार्षिक तक हो सकती है।
किसी आवेदक को किस ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त होगा या उसकी क्रेडिट हिस्ट्री, सिबिल स्कोर, लोन की समय सीमा, इनकम आदि तत्वों पर निर्भर करता है।
एसबीआई पर्सनल लोन कितने समय के लिए मिलता है
भारतीय स्टेट बैंक आपको 6 महीनों से लेकर 72 महीनों तक के लिए पर्सनल लोन प्रदान करता है, अर्थात आप अपने पर्सनल लोन को चुकाने के लिए 72 मासिक किस्तों तक का चुनाव कर सकते हैं।
SBI Personal Loan Fees & Charges
भारतीय स्टेट बैंक से पर्सनल लोन लेने पर आपको 1% प्रोसेसिंग फीस लगती है जिसके अनुसार आपका अधिकतम वार्षिक एपीआर 15.65% तक हो सकता है।
भारतीय स्टेट बैंक आपको लोन का समय पूर्व पूर्ण भुगतान करने की सुविधा भी देता है, आप लोन लेने के 6 महीने बाद लोन का पूर्ण भुगतान कर सकते हैं एसबीआई द्वारा लोन के फॉरक्लोजर 3% चार्ज लगाया जाता है।
इसके अलावा भी कई अन्य चार्जेस होते हैं जैसे यदि आपका कोई चेक बाउंस हो जाता है तब आपको ₹500 चार्ज लगते हैं।
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SBI Personal Loan Eligibility
भारतीय स्टेट बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए आपको नीचे बताए गए पात्रता मापदंडों को पूरा करना होगा=>
- आवेदक एक भारतीय नागरिक होना चाहिए।
- आवेदक की न्यूनतम मासिक इनकम ₹24000 होनी चाहिए।
- आवेदक का ईएमआई/एनएमआई अनुपात 50% से कम होना चाहिए।
- आवेदक 50000 से 1500000 रुपए तक का टर्म लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- आवेदक एक सरकारी या प्राइवेट नौकरी पेशा या सेल्फ एंप्लॉयड प्रोफेशनल जैसे डॉक्टर, सीए, आर्किटेक्ट, बिजनेसमैन, आदि होना चाहिए।
- आवेदक की आयु 21 वर्ष से 58 वर्ष के मध्य होनी चाहिए।
- आवेदक के पास पहचान, निवास, इनकम, कंपनी या व्यवसाय आदि से संबंधित वैद्य डॉक्यूमेंट होना चाहिए।
SBI Personal Loan Documents
- नवीनतम पासपोर्ट साइज फोटो।
- नियोक्ता(एम्प्लायर) द्वारा प्रदान आईडेंटिटी कार्ड की कॉपी।
- 6 महीने की सैलरी स्लिप या बैंक अकाउंट स्टेटमेंट या form-16(इनकम टैक्स का भुगतान करते हो तो)
- पैन कार्ड।
- पहचान और वर्तमान निवास स्थान के प्रमाण पत्र
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
- आधार कार्ड
- वोटर आईडी कार्ड
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SBI Personal Loan Example
उधार ली गई कुल राशि: 1,00,000
समयावधि: 6 महीने से 72 महीने
एसबीआई व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर: 9.60% से 15.65%
प्रसंस्करण शुल्क: 1,000 तक देय
कुल मासिक लागत: 1,832 रूपए, 72 महीनों के लिए, 1,00,000 ऋण, 9.60% पर (सबसे कम दर, सबसे लंबी अवधि) से 17,436 तक, 6 महीने के लिए, 1,00,000 ऋण, 15.65% पर (उच्चतम दर, सबसे छोटी अवधि)।
सभी लागू शुल्क सहित वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर): 9.77% से 15.82%
ऋण अवधि में देय कुल लागत: 6 महीने के लिए 1,03,819 ऋण, 72 महीनों के लिए 1,32,939 ऋण
SBI Bank Se Loan Kaise Le: SBI Personal Loan Apply Online
- अप्लाई नाउ पर क्लिक करें, आपके सामने एसबीआई पर्सनल लोन का आवेदन फॉर्म ओपन हो जाएगा।
- यदि आपके पास एसबीआई का अकाउंट है तो रिलेशनशिप पर YES पर क्लिक करें।
- रिलेशनशिप टाइप, अकाउंट नंबर, फोन नंबर इंटर करके सबमिट पर क्लिक करें।
- यदि आपके पास एसबीआई का अकाउंट नहीं है तो रिलेशनशिप पर NO पर क्लिक करें।
- अपनी पर्सनल डीटेल्स, इनकम डिटेल्स, एड्रेस, कार्यक्षेत्र आदि की जानकारी एंटर करके सबमिट पर क्लिक करें।
- आपके द्वारा एंटर मोबाइल नंबर पर ओटीपी आएगा उसे वेरीफाई कीजिए।
- आपकी लोन पात्रता जांच की जाएगी और पात्रता अनुसार आपको लोन ऑफर प्रदान किया जाएगा।
- प्राप्त लोन ऑफर के अनुसार अपनी लोन राशि, टेन्योर आदि सेलेक्ट कीजिए।
- अपने केवाईसी कम्पलीट कीजिये तथा अन्य डॉक्यूमेंट अपलोड कीजिए।
- लोन एप्लीकेशन कंप्लीट करके अप्लाई पर क्लिक कर दीजिए।
- आपकी लोन एप्लीकेशन सबमिट हो जाएगी, और कुछ दिनों में लोन अप्रूव होकर आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दिया जाएगा।
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SBI Personal Loan Customar Care Number
SBI Personal Loan Customar Care Toll-Free Number: 180-011-2211/1800-425-3800
SBI Personal Loan Compliance Contact Number: 022-22741450
SBI Personal Loan FAQs
एसबीआई को मेरे पर्सनल लोन पर निर्णय लेने में कितना समय लगेगा?
बैंक आमतौर पर ऋण आवेदन जमा करने के 15 दिनों के भीतर ऋण पर अपने निर्णय से अवगत कराते हैं। हालाँकि, कुछ बैंक तत्काल ऋण ऑफ़र भी प्रदान करते हैं, जिन्हें कुछ घंटों से लेकर 2-3 दिनों के भीतर स्वीकृत किया जा सकता है।
मुझे एसबीआई से पर्सनल लोन क्यों लेना चाहिए?
आपको एसबीआई से व्यक्तिगत ऋण का लाभ क्यों उठाना चाहिए इसके कुछ कारण नीचे बताये गए हैं।
(1) एसबीआई व्यक्तिगत ऋण पर शून्य पूर्व भुगतान शुल्क
(2) सुपीरियर ग्राहक सेवा और पारदर्शिता
(3) त्वरित और आसान अनुमोदन
SBI व्यक्तिगत ऋण पर कितना ब्याज लेता है?
SBI में पर्सनल लोन की ब्याज दरें 9.60% से 15.65% तक हैं। अन्य ग्राहकों की अपेक्षा वेतन खाताधारकों के लिए एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दर तुलनात्मक रूप से कम है।
एसबीआई से व्यक्तिगत ऋण पर प्रति लाख न्यूनतम ईएमआई क्या है?
यदि आप एसबीआई से ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आपकी न्यूनतम व्यक्तिगत ऋण ईएमआई प्रति लाख 1,832 रूपए होगी जो कि 9.60% की न्यूनतम ब्याज दर और 72 महीने के सबसे लंबे कार्यकाल के आधार पर होगी।
SBI में पर्सनल लोन की न्यूनतम और अधिकतम अवधि क्या है?
SBI पर्सनल लोन की न्यूनतम अवधि 6 महीने से लेकर अधिकतम 72 महीने तक होती है।
अगर मैं एसबीआई पर्सनल लोन लेना चाहता हूं तो क्रेडिट स्कोर का क्या महत्व है?
अगर आप एसबीआई से पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करना चाहते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना जरूरी है। 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर व्यक्तिगत कर्ज़ के लिए अच्छा माना जाता है। कम क्रेडिट स्कोर से आपके आवेदन के खारिज होने की संभावना बढ़ जाती है।
क्या एसबीआई से पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए सुरक्षा या संपार्श्विक(कोलेट्रल) की आवश्यकता है?
नहीं, एसबीआई को आपको पर्सनल लोन देने के लिए किसी जमानत या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है क्योंकि यह एक असुरक्षित ऋण है।
क्या मैं 1 साल के बाद अपना एसबीआई पर्सनल लोन बंद कर सकता हूं?
आप 3% शुल्क देकर 6 महीने बाद एसबीआई से अपना पर्सनल लोन बंद कर सकते हैं।
क्या मैं व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर पर एसबीआई के साथ बातचीत कर सकता हूं?
हां, एक ग्राहक के रूप में, आपको आवेदन करते समय दर छूट के लिए बातचीत करनी चाहिए। यदि आपने एक उच्च ऋण राशि के लिए आवेदन किया है और एक प्रतिष्ठित कंपनी के साथ काम कर रहे हैं और एक उच्च आय श्रेणी में हैं तो आपको बैंक से बेहतर दर मिल सकती है।
अपने एसबीआई पर्सनल लोन ईएमआई का भुगतान कैसे करें?
आप अपने एसबीआई पर्सनल लोन ईएमआई का भुगतान ईसीएस सुविधा का उपयोग करके या स्थायी निर्देश के माध्यम से कर सकते हैं। एसबीआई आपको नेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करके अपनी पर्सनल लोन ईएमआई का ऑनलाइन भुगतान करने की सुविधा भी प्रदान करता है।
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