Education Loan Kaise Le Easy & Complete Hindi Guide 2021

नमस्कार मित्रों, यहाँ हम जानने वाले हैं कि एजुकेशन लोन क्या है (Education loan kya hai) एजुकेशन लोन कैसे लें (Education Loan Kaise Le) और वो सब जो आप जानना चाहते हैं।

मित्रों अशिक्षा एक अभिशाप है क्युकि यह बच्चों के भविष्य को ख़राब कर देती है हमारे देश में आज भी ऐसे लाखों बच्चे हैं जिनमे असीम प्रतिभा होती है।

परन्तु पारिवारिक स्थिति अच्छी ना होने और माता-पिता के उच्च शिक्षा दिलाने की अक्षमता के कारण वह अपनी पढाई को पूरा नहीं कर पाते अपनी प्रतिभा को निखार नहीं पाते।

ऐसे में एजुकेशन लोन उनकी मदद करता है और उन बच्चों को आगे पढ़ने, अपनी शिक्षा पूरी करने, अपनी क्षमताओं को निखारने और जीवन में सफल होने में सहायक बनता है।

तो आइये विस्तार से जानते हैं कि एजुकेशन लोन क्या है (Education loan kya hai) एजुकेशन लोन कैसे लें (Education Loan Kaise Le), एजुकेशन लोन कोन ले सकता है, एजुकेशन लोन की ब्याज दर कितनी होती है।

एजुकेशन लोन क्या है (Education loan kya hai)

उच्च शिक्षा पूरी करने तथा उसकी फीस आदि खर्चों को पूरा करने के लिए किसी सरकारी या प्राइवेट बैंक से जो ऋण लिया जाता है उसे एजुकेशन लोन कहा जाता है।

एजुकेशन लोन के माध्यम से माता-पिता अपने बच्चों को उच्च शिक्षा दिला सकते हैं और उन पर पढाई के खर्च को उठाने का भार भी नहीं पड़ता।

आप देश या विदेश में कहीं भी उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए एजुकेशन लोन ले सकते हैं, एजुकेशन लोन लेने की प्रक्रिया भी आसान होती है जिससे इसे लेना और भी सहज हो जाता है।

एजुकेशन लोन की एक खास बात यह भी है कि इसका भुगतान करने के लिए आपको लोन मिलने के तुरंत बाद मासिक किश्तें नहीं भरनी होती , इसके भुगतान की किश्तें बच्चे की पढाई पूरी होने और नौकरी लगने के बाद शुरू होती हैं।

एजुकेशन लोन कैसे लें (Education Loan Kaise Le)

यदि आप भी अपने लिए या अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए एजुकेशन लोन लेना चाहते हैं तो आपके मन में भी यही सवाल होगा कि एजुकेशन लोन कैसे लें (Education Loan Kaise Le) आइये एजुकेशन लोन लेने की प्रक्रिया के सभी चरणों को एक-एक करके समझते हैं।

एजुकेशन लोन की पात्रता (एलिजबिलिटी)

सबसे पहले आपको यह जानना होगा कि आप एजुकेशन लोन लेने के पात्र हैं या नहीं जिसके लिए आपको एजुकेशन लोन की निम्न शर्तों को पूरा करना होगा =>

नागरिकता

भारत में किसी भी प्रकार का एजुकेशन लोन लेने के लिए सबसे पहले आपके पास भारतीय नागरिकता होना चाहिए अर्थात आप भारत के नागरिक होना चाहिए।

हायर सेकंडरी

आप अंडर ग्रेजुएट, पोस्ट ग्रेजुएट या विदेश में किसी उच्च शिक्षा के लिए एजुकेशन लोन ले सकते हैं है परन्तु एजुकेशन लोन के लिए आपका हायर सेकंडरी पास होना अनिवार्य है।

उम्र

RBI की तरफ से एजुकेशन लोन लेने की पात्रता के लिए कोई आयु सीमा निर्धारित नहीं की गई है परन्तु बैंकों की भी अपनी कुछ नीतियां होती हैं जिसके अनुसार एजुकेशन लोन लेने के लिए आपकी उम्र 16 वर्ष से 35 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

एडमिशन कन्फर्म हो

एजुकेशन लोन लेने के लिए आपका देश या विदेश की किसी भी आधिकारिक यूनिवर्सिटी में एडमिशन हो चुका होना चाहिए अर्थात आपके पास एडमिशन लेटर या संस्थान का ऑफर लेटर होना चाहिए।

गारंटर

अगर आप कोई छोटा लोन (4 लाख तक) लेना चाह रहे हैं तो आपको कोई गारंटर की आवश्यकता नहीं होती पर यदि आप 4 लाख से अधिक लोन लेना चाहते हैं तो आपको 7.5 लाख तक के लोन के लिए एक गारंटर भी प्रस्तुत करना होगा और उसके डाक्यूमेंट्स भी देने होंगे।

यदि आप 7.5 लाख से ज्यादा का लोन लेना चाहते है तो आपको प्रॉपर्टी आदि के डाक्यूमेंट्स भी सिक्योरिटी के रूप में जमा करने होंगे।

इसे भी पढ़ें – होम लोन क्या होता है होम लोन के लिए कैसे अप्लाई करें

एजुकेशन लोन के लिए जरुरी डाक्यूमेंट्स

एजुकेशन लोन के लिए यदि आप ऊपर बताई गई सभी शर्तों को पूरा करते है तो फिर आपको इसके लिए सभी जरुरी डाक्यूमेंट्स तैयार करने होंगे तो आइये जानते हैं कि एजुकेशन लोन के लिए कौन-कौन से डाक्यूमेंट्स लगते हैं =>

1. स्टूडेंट के आईडी प्रूफ जैसे आधार कार्ड, एड्रेस प्रूफ, ऐज प्रूफ, 2 फोटो और अकादमिक रिकॉर्ड (मार्कशीट्स)
2. उसके बाद पेरेंट्स के आईडी प्रूफ(आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस), एड्रेस प्रूफ(बिजली बिल, पानी बिल) और इनकम प्रूफ(इनकम टैक्स रिटर्न) इक्खट्टे करने होंगे।
3. एडमिशन लेटर की कॉपी, कॉलेज और कोर्स की पूरी जानकारी।
4. विदेश में शिक्षा के लिए जाने वालों को वीसा अप्रूवल की कॉपी, GRE, GMAT आदि की स्कोर रिपोर्ट और ट्रेवल डाक्यूमेंट्स प्रस्तुत करने होंगे।
5. यदि लोन 4 लाख से अधिक है तो गारंटर के आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, इनकम प्रूफ के डाक्यूमेंट्स।
6. अगर पहले कोई फीस जमा की है तो उसकी रसीद।
7. पढाई की पूरी फीस का ब्यौरा।
8. सामान्यतः एजुकेशन लोन के लिए इतने ही डाक्यूमेंट्स लगते हैं परन्तु जहाँ आप आवेदन कर रहें है यदि वहां कोई और डॉक्यूमेंट भी माँगा जाये तो उसे भी एकत्रित कर ले।

एजुकेशन लोन के अप्रूवल की प्रक्रिया

1. एजुकेशन लोन के लिए आपको पहले बैंक से आवेदन फॉर्म लेकर उसमे सारी जानकारी भरनी होगी।
2. उसके बाद उसमे ऊपर बताये गए सभी डाक्यूमेंट्स आवेदन फॉर्म में संलग्न करें और आवेदन फॉर्म को जमा कर दें।
3. उसके बाद बैंक आपके आवेदन फॉर्म और सभी डाक्यूमेंट्स की जाँच करेगा।
4. आपके कॉलेज, कोर्स, एडमिशन लेटर आदि की जाँच करेगा।
5. फिर आपके पालक या गारंटर की आय आदि के आधार पर यह तय करेगा कि आपको कितना लोन मिल सकता है।
6. सभी डाक्यूमेंट्स जाँच करने और सबकुछ सही होने पर आपका एजुकेशन लोन अप्रूव कर दिया जाता है।

अब आप समझ गए होंगे कि एजुकेशन लोन क्या है (Education loan kya hai) एजुकेशन लोन कैसे लेते है (Education Loan Kaise Le) और उसकी प्रक्रिया क्या है।

एजुकेशन लोन कितना मिलता है?

अब आपके मन में सवाल होगा कि एजुकेशन लोन कितना मिल सकता है या एजुकेशन की लिमिट क्या होती है, तो आइये इसके बारे में जानते हैं।

देश में पढ़ने के लिए

अगर आप भारत में रहकर देश के किसी भी मान्यता प्राप्त संस्थान से शिक्षा प्राप्त करने के लिए एजुकेशन लोन लेना चाहते हैं तो आप 10 लाख तक का लोन ले सकते हैं।

विदेश में पढ़ने के लिए

अगर आप विदेश में जाकर उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते है और उसके लिए लोन लेना चाहते हैं तो आपको 20 लाख से 25 लाख तक का लोन मिल सकता है।

नोट – लोन की राशि की यह सीमा बैंकों द्वारा प्रदान किये जाने वाले एजुकेशन लोन की औसत सीमा के आधार पर बताई गई है कुछ बैंक और NBFC कंपनियां आपको इससे ज्यादा लोन भी दे सकती हैं।

एजुकेशन लोन की ब्याज दर कितनी होती है?

अलग-अलग बैंकों में ब्याज दर अलग-अलग होती है परन्तु एजुकेशन लोन की एवरेज ब्याज दर 11% से 14% तक होती है। आइये देखते हैं की अलग-अलग बैंकों की एजुकेशन लोन ब्याज दर(education loan interest rate) कितनी है =>

एजुकेशन लोन देने वाला बैंक	एजुकेशन लोन की ब्याज दर
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया	6.65% से 8.65%
पंजाब नेशनल बैंक	7.30% से शुरू
बैंक ऑफ़ बड़ोदा	6.75% से 9.85%
बैंक ऑफ़ इंडिया	9.05% से 9.85%
आईसीआईसीआई बैंक	10.50% से शुरू
एक्सिस बैंक	13.70% से 15.20%
एचडीएफसी बैंक	9.40% से 13.34%
कोटक महिंद्रा बैंक	16% तक
यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया	6.80% से 10.05%

नोट – सभी बैंकों के एजुकेशन लोन की ब्याज दर उनकी वेबसाइट पर प्रदान की गई जानकारी पर आधारित है यदि वो ब्याज दर में कोई परिवर्तन करते हैं तो वह ब्याज दर ऊपर बताई गई दर से भिन्न हो सकती है।

कुछ बैंकों में यदि आप किसी लड़की की पढाई के लिए एजुकेशन लोन लेते हैं तो ब्याज दर में आपको .50% तक की छूट मिलती है जैसे स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया में।

हर बैंक की लोन पर प्रोसेसिंग फीस अलग-अलग होती है इसके साथ ही एजुकेशन लोन देने की लिमिट भी अलग-अलग होती है तो आप किसी भी बैंक में लोन के लिए अप्लाई करने से पहले प्रोसेसिंग फीस के बारे में जानकारी ले लें।

एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर

हमने साइडबार में आपके लिए एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर लगाया है जिससे आप अपने लोन की EMI कैलकुलेट कर सकते हैं।

इसे भी पढ़ें – पर्सनल लोन क्या होता है पर्सनल लोन लिए अप्लाई कैसे करें

एजुकेशन लोन के भुगतान के तरीके

एजुकेशन लोन को भुगतान करने के मुख्यतः 2 तरीके हैं =>

पढाई के बाद पूर्ण भुगतान

एजुकेशन लोन के भुगतान के इस तरीके में जब तक आपकी पढाई चलती है तब तक आपको कुछ नहीं देना होता पर आप अपनी पढाई पूरी करने के बाद यदि सक्षम हैं तो एक बार में अपने पूरे एजुकेशन लोन का भुगतान कर सकते हैं।

आप ऐसा भी कर सकते हैं कि शुरू से ही ब्याज का मासिक रूप से भुगतान करते जाएं ताकि बाद में आपको सिर्फ मूलधन देना पड़े।

पढाई के बाद मासिक किश्तों में भुगतान

एजुकेशन लोन चुकाने के इस तरीके में जब तक आपकी पढाई चल रही होती है तब तक आपको कुछ नहीं देना होता इसके साथ ही पढाई पूरी होने के बाद भी बैंक आपको छः महीने से एक साल तक का समय देती है।

अपनी जॉब ढूंढने और सुद्रण होने के लिए और उसके बाद आपकी मासिक किश्त शुरू हो जाती है जिसमे आपके ब्याज के साथ मूलधन का कुछ भाग भी जमा होता जाता है।

और लोन की अवधि या किश्तों की समाप्ति तक आपका लोन ब्याज सहित चुकता हो जाता है।

एजुकेशन लोन कितने समय के लिए मिलता है

अब आपके मन में यह सवाल भी जरूर होगा कि एजुकेशन लोन की अवधि या समय सीमा कितनी होती है या कहें कि एजुकेशन लोन कितने समय के लिए मिलता है।

पहले एजुकेशन लोन की अवधि(ड्यूरेशन) 7 से 8 साल होती थी अर्थात आपको 7 से 8 के लिए एजुकेशन लोन मिलता था पर अब एजुकेशन लोन की अवधि को बढ़ा दिया गया है और अब एजुकेशन लोन 15 से 20 साल तक के लिए मिलता है।

इससे आपकी मासिक किस भी कम बनती है जिससे आप पर ज्यादा भार नहीं पड़ता और साथ ही बैंक को भी लोन डूबने का खतरा नहीं रहता।

आइये अब जानते हैं की एजुकेशन लोन के क्या फायदे हैं क्या नुकसान है और एजुकेशन लोन लेते समय क्या सावधानिया रखनी चाहिए।

एजुकेशन लोन के फायदे

1. एजुकेशन लोन अन्य लोन की अपेक्षा आसानी से मिल जाता है।
2. माता-पिता पर फीस भरने का दबाव नहीं होता।
3. विद्यार्थी फीस की चिंता से मुक्त होकर पूरा ध्यान पढाई पर लगा सकता है।
4. विद्यार्थियों को उच्च शिक्षा प्राप्त कर अपनी प्रतिभाओं को निखारने का मौका मिलता है।
5. शिक्षा पूरी होने तक किश्त भरने का दबाव नहीं रहता।
6. कम ब्याज दर पर लोन मिल जाता है।
7. शिक्षा पूरी होने पर और जॉब लगने पर विद्यार्थी स्वयं लोन को चुका सकता है।
8. इनकम टेक्स की धारा 80E में एजुकेशन लोन पर इनकम टैक्स में छूट का प्रावधान है जिसका लाभ लोन लेने वाले को 8 साल तक मिलता है। अर्थात वह 8 साल तक ब्याज के रूप में दी गई राशि पर इनकम टैक्स में छूट पा सकता है।

एजुकेशन लोन के नुकसान

1. कई प्राइवेट बैंकों और अन्य वित्तीय कंपनियों में ब्याज की दर अधिक होती है।
2. कई बैंको और वित्तीय संस्थानों में प्रोसेसिंग फीस भी अधिक होती है।
3. विद्यार्थी पर यह दबाव हमेशा रहता है कि उसे पढाई के बाद लोन का भुगतान करना है।
4. अच्छी नौकरी न लगने पर लोन का भुगतान करना और अन्य जरूरतों को पूरा करना बहुत मुश्किल हो जाता है।

एजुकेशन लोन लेते समय ध्यान रखने योग्य बातें (सावधानियां)

1. लोन के लिए अप्लाई करने से पूर्व बैंक की ब्याज दर और प्रोसेसिंग फीस के बारे में पूरी जानकारी ले लें।
2. दो या तीन बैंकों में पहले सभी चीजों की जानकारी ले और फिर जहाँ कम फीस और कम ब्याज दर हो वहां आवेदन करें।
3. जिस भी कॉलेज में आप एडमिशन ले रहे हैं उसकी देश में रैंकिंग, जॉब प्लेसमेंट रेश्यो, पैकेज, जॉब प्लेसमेंट के लिए आने वाली कंपनियों आदि के बारे में इंटरनेट या अन्य माध्यमों से पूरी जानकारी ले लें।
4. यदि आप पढाई में अच्छे हैं और आपको अपने ऊपर पूर्ण विश्वास है कि आप सफल होंगे तभी लोन लेकर पढाई करें।
5. लोन लेने से पहले अपने आप को पूरी तरह तैयार कर लें और फिर सब बातों को भूलकर सिर्फ अपने लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करें और अपनी तरफ से पूरी मेहनत करें।

इसे भी पढ़ें – बिज़नेस लोन क्या है बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें

हमने यहाँ एजुकेशन लोन से जुड़े सभी महत्वपूर्ण तथ्यों जैसे एजुकेशन लोन क्या है (Education loan kya hai) एजुकेशन लोन कैसे लें (Education Loan Kaise Le), एजुकेशन लोन कोन ले सकता है, एजुकेशन लोन की ब्याज दर क्या होती है, एजुकेशन लोन चुकाने के तरीके आदि को समझाने कर प्रयास किया है।

आशा करते हैं कि आपको हमारा ये प्रयास पसंद आएगा और आप समझ पाएंगे कि एजुकेशन लोन क्या है (Education loan kya hai) एजुकेशन लोन कैसे लें (Education Loan Kaise Le)

यदि आपके मन में एजुकेशन लोन से सम्बंधित कोई और सवाल हो तो आप हमें कमेंट सेक्शन में जरूर बताये हमें आपके सवालों के जवाब देने में बहुत ख़ुशी होगी।

अगर आपको हमारा प्रयास अच्छा लगा हो तो इसे अन्य लोगों को भी शेयर करें और हमारे नोटिफिकेशन बेल को सब्सक्राइब कर ले ताकि आपको हमारे सभी आने वाले पोस्ट की जानकारी प्राप्त हो जाये।

इसे भी पढ़ें – गोल्ड लोन क्या होता है, गोल्ड लोन कैसे लेते हैं